Страхование авто КАСКО ОСАГО - Автострахование калькулятор

	Справочник по страхованию для страхователей и страховщиков	Какие особенности имеет автострахование в России? Цены на страховые полисы, расчет КАСКО и ОСАГО по калькулятору. Правила страхования автомобиля и получения страховых выплат. Страховые компании и тарифы на страховки, возмещение ущерба, причиненного в ходе ДТП. Обязательное страхование автомобиля и медицинское страхование.
	Обязательное страхование автомобиля - Страхование авто КАСКО ОСАГО

Страховки: автострахование калькулятор

Страхование авто КАСКО ОСАГО, 174 отзыва

Что такое автострахование, или страхование автомобилей? Как известно, законодательством России предусмотрены три вида страхования риска: имущественное, личное и гражданской ответственности. Авто-страхование включает в себя элементы всех трех видов, поскольку предполагает как возмещение ущерба имуществу, так и вреда здоровью участников инцидента. Российское автострахование достаточно четко можно поделить на три категории: это обязательное страхование ОСАГО, добровольное страхование авто-КАСКО и страховку от несчастного случая с пассажирами или водителями транспортного средства (ТС). Правда, есть еще и добровольно-обязательное (ДСАГО), и целый набор частных случаев необязательного, но они так или иначе входят в перечисленные категории.

На сайте по страхованию мы рассмотрим, что такое рисковое страхование вообще и автомобильное в частности, разберем показательные примеры, как работает страховой брокер, страховая компания (СК) и индустрия страхованья в целом, как рассчитываются премии в КАСКО и ОСАГО, от чего зависит премия или цена на страховые полисы, как снизить стоимость полиса и заставить страховую организацию платить, а также многие другие вопросы, связанные со страховками на машины. Наш справочник по страхованию не принадлежит ни к одному страховому агентству или СК, поэтому мы даем непредвзятую и объективную информацию о состоянии дел в российском автостраховании. Мы дадим объективные отзывы о работе страховых посредников и компаний, расскажем о крупнейших российских страховщиках, таких как Росгосстрах, Ренессанс Страхование, ВТБ, Гута, Капитал, Альфа страхование, Интач, Согласие, РОСНО, РЕСО, Ингосстрах, Югория и других, и правилах страхования, которые действуют в этих СК. На страницах сайта мы расскажем также об автостраховании за рубежом, как ближнем – например, в Украине, так и в дальнем – США и других странах.

Форум по страхованию: обсуждение страховок и наши консультации.

Как выбирать страховую компанию или брокера: по отзывам или по рейтингу? Как на практике применяются законы России о страховании? Что делать, если СК не платит страховку, не признает страховой случай или затягивает сроки? Сколько стоит страховка КАСКО или ОСАГО для конкретной марки автомобиля? Эти и другие вопросы вы можете задать на нашем форуме по автострахованию, и самое главное — получить на них квалифицированный ответ профессионала, причем совершено бесплатно! Там же вы узнаете о других видах страховок, как они обозначены в законах России, нормативных актах и как работают на практике. Наш форум по страхованию создан как место общения страхователей между собой и с нашими специалистами: страховыми юристами, андеррайтерами (актуариями), представителями агентских и брокерских компаний. Приходите, регистрируйтесь и задавайте вопросы!

Особенности российского автострахования транспорта

По аналогии со страхованием транспортных средств во многих странах, российская страховая система базируется на двух направлениях выплаты компенсаций: на возмещение ущерба, причиненного транспортным средством другим участникам ДТП, и на покрытие собственных нужд автовладельца — чаще всего, на ремонт своего автомобиля или страховки от несчастного случая на транспорте. По закону обязательным для граждан и организаций (юридических лиц), владеющих машинами, является только страхование ОСАГО, при котором страховую выплату получит не владелец полиса, а прочие участники аварии. По сути автогражданка, или гражданская автоответственность, — это чистый вид страхования ответственности перед другими автолюбителями и пешеходами. Все же остальное — например, повреждение собственной машины — по ОСАГО не страхуется. Авто-КАСКО, не являясь обязательным, призвано обеспечить страховое покрытие самому владельцу в случае какого-либо происшествия с его машиной, оговоренного в страховом договоре. Страхование от несчастных случаев покрывает риски, связанные с ущербом для здоровья, и в этом смысле оно очень близко к медицинскому.

Сравнение российского автомобильного страхования с американским.

Российское автострахование очень сильно напоминает американское, как по форме организации, так и по схемам начисления страховых премий и выплат компенсаций. С той существенной разницей, что на территории России законы одинаковые, чего не скажешь о США, где в каждом штате существует своя autoinsurance-система. Одно из принципиальных отличий — что в Америке не при каждом ДТП определяется или назначается виновник; есть так называемые no-fault штаты, где наличие виновника аварии совсем не обязательно. Второе отличие в том, что в США спектр страховых продуктов для авто разнообразен и гибок, а в нашей стране в большинстве страховых компаний предложат страховку «Автокаско» с угоном (полное КАСКО) или без (частичное КАСКО) — и на этом выбор опций для страхователя заканчивается.

Страхование автомобилей и другие виды страхования в России

Можно с уверенностью охарактеризовать автомобильное страхование в России как переживающее период младенчества, то же самое можно сказать про автострахование и страховые компании Украины, Белоруссии, Казахстана. Но даже по тем минимальным схемам, что предлагаются сейчас страховыми компаниями, автовладельцу совсем не просто разобраться, как выгодно для себя вложить деньги в авто страхование. На страницах нашего сайта мы расскажем обо всех нюансах, с которыми может столкнуться владелец транспортного средства при оформлении страховки, поможем избежать подводных камней при подписании контракта, посоветуем, как выбрать наиболее оптимальный вариант страхования автомобиля — при нынешнем состоянии рынка иншуранс-услуг в России это будет совсем не лишним!

Полис страховой ОСАГО: обязательное страхование

В 2003 году вступил в действие закон России «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Что из этого следует? Прежде всего, теперь вождение автомобиля или мотоцикла без страхового полиса ОСАГО запрещено. Во-вторых, отныне каждый участник дорожного движения может рассчитывать на компенсацию расходов, если по его вине в ДТП пострадали другие люди или транспортные средства. Законом установлена сумма, в пределах которой страховая компания обязуется при наступлении каждого страхового случая, вне зависимости от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования, возместить потерпевшим причиненный ущерб. Эта сумма — 400 тысяч рублей, из которых на возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, отводится 240 000 р (при этом не более 160 000 р на одного потерпевшего), а на возмещения вреда, причиненного имуществу — 160 000 р (не более 120 000 на каждого). Сейчас рассматривается вопрос о повышении лимитов ОСАГО, но законодательно закреплены именно те цифры, которые мы привели.

Как рассчитывается стоимость полиса автомобильного страхования?

Авто страхование ОСАГО воспринималось сначала как неизбежное зло, но потом владельцы машин быстро сообразили, в чем выгода от такого страхования. Смекнули это и страховые компании: несмотря на то, что законом определен базовый тариф ОСАГО, существуют повышающие и понижающие коэффициенты (в частности, КБМ «бонус-малус»). И если понижающие цену полиса факторы страховщики стараются не учитывать, то повышающие применяют с большой охотой. На некоторых сайтах можно увидеть так называемый «калькулятор ОСАГО», с помощью которого предлагается рассчитать цену страховки и который, в большинстве случаев, таковым не является и нужен лишь как скрытая форма привлечения клиентов: после заполнения всех требуемых полей ваш запрос попадет к менеджерам компании или брокерам, которые вручную сформируют страховое предложение, исходя из выгоды, — разумеется, не вашей. В разделе про страхование ОСАГО мы обязательно рассмотрим правила страхования и все тонкости расчета премий (платежей) по ОСАГО и методы, которыми можно повлиять на страхового агента, чтобы получить более выгодные условия на страхование автомобилей.

Программы обязательного страхования в Российской Федерации.

Помимо ОСАГО, в России существуют и другие программы обязательного страхования для физических и юридических лиц. К ним относится обязательное медицинское страхование (ОМС) граждан и военнослужащих, социальное пенсионное страхование и личное страхование пассажиров транспортных средств. Эти виды обязательной страховки регламентируются федеральными законами РФ и приравненными к ним нормативными актами. На страховщиков возложены обязанности страховать жизнь, здоровье и имущество определенных в законе групп населения, а также имущество юридических лиц, гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или ответственность за нарушение договорных обязательств.

Полис страховой КАСКО: добровольное страхование

В последнее время все большую популярность набирает добровольное страхованье автомашины, которое и понимается под АВТОКАСКО. При постоянном увеличении числа автомобилей на дорогах наших городов также возрастает и число дорожных происшествий. Плохое состояние автомобильных дорог в России, большая стоимость ремонта машины после столкновения, угоны и вандализм — все это делает необходимым страхование автомобилей по КАСКО (напомним, что в случае ОСАГО страхователь не получает покрытия на свое транспортное средство).

Если с обязательным страхованием выбирать тарифы и планы особо не приходится, то в случае страхования авто-КАСКО у потребителя появляется некоторая свобода действий. Цена на договоры КАСКО может меняться, в зависимости от страховой суммы, применения скидки, выбранного тарифа, рисков, указанных в полисе и т.п. Страховку КАСКО можно вообще не покупать, и так поступает большая часть автомобилистов. Чтобы навязать потребителям этот вид автострахования, при покупке машины в кредит требуют наличие полиса автокаско, причем очень часто — без франшизы, то есть, такого, при котором платежи клиента максимальны. А ведь 30% новых автомобилей покупается в кредит! Вообще, авто страхование КАСКО — штука очень непростая, и новичку без помощи юриста или эксперта по автомобильному страхованию разобраться в условиях договора крайне сложно. Подводных камней настолько много, что следует трижды задуматься прежде, чем добровольно нести свои денежки в страховую компанию.

Виды страхования автоКАСКО: риски повреждения и угона (кражи).

При заключении контракта по автокаско в России практикуется два тарифных подхода: «повреждения» и «повреждения плюс угон». А вот застраховать автомобиль или мотоцикл только по риску угона удается с большим трудом – страховые компании предпочитают не с страховать автотранспорт только от угонов. При этом почти наверняка тариф будет откровенно грабительским, и чтобы его снизить, владельцу придется оснастить свою машину противоугонным средством — да не любым, а именно той модели, которую укажет страховая компания. Нетрудно догадаться, что в данном случае страховщик и продавец антиугонных устройств находятся в партнерских отношениях — впрочем, это особо и не скрывается. Стоимость полисов можно узнать по калькулятору КАСКО, в котором должны быть заложены тарифные расценки, а расчеты стоимости полиса учитывать возможные скидки, — но здесь, как и в случае с ОСАГО, почти наверняка вынуждены будете оставить контактный телефон или E-mail, куда вам и вышлют страховое предложение и расчет каско. Дешевле приобрести страховку КАСКО вам могут предложить брокеры или агентство, у которых может быть своя скидка, однако, дешевое — это не всегда лучше, т.к. проблемы могут выясниться потом.

Другие формы добровольного страхования граждан от рисков.

Кроме КАСКО, граждане России могут застраховать на добровольной основе свою жизнь, здоровье, движимое и недвижимое имущество, бизнес, вклады, гражданскую ответственность по многим рискам. Наиболее популярные формы добровольного страхования в России — это страхование здоровья по программе ДМС (добровольное медицинское страхование), личное страхование имущества (кварти, домов, дач, офисов), накопительное страхование детей и жизни близких людей, страховка кредитов (ипотеки), от несчастных случаев (последний вид страховки, если она связана с транспортом или грузами, относится к автострахованию). Договор между страхователем и страховщиком при этом заключается добровольно, то есть, не в обязательном порядке, а по взаимному желанию сторон.

Добровольно-обязательное автострахование ДСАГО

Помимо КАСКО и ОСАГО, существует еще и такой вид рискового страхования автомобилей, как ДСАГО. В чем его суть? Дело в том, что полис обязательного страхования автогражданской ответственности покрывает ущерб лишь до определенного предела (цифры указаны выше). В случае, если ущерб выше, водитель-виновник доплачивает разницу из своего кармана. Между тем в Москве и других крупных городах все чаще случаются ДТП с участием более, чем двух автомобилей, и каждое пятое такое происшествие на дорогах приводит к ущербу, превышающему лимит ОСАГО. Чтобы уберечься от подобных трат, водители из группы риска могут купить страховой полис ДСАГО, который по сути то же, что и автогражданка, но на добровольных началах. Этот полис начинает «работать» лишь в тех случаях, когда основного ОСАГО не хватает.

Существуют и свои особенности применения добровольного страхования ответственности автомобилиста. Так, если водитель, совершивший ДТП, не внесен в полис ОСАГО на данное транспортное средство, то и страховое возмещение выплачено не будет. В этом случае вся надежда на ДСАГО. А причин, по которым не все водители включаются в полис обязательного страхования, хоть отбавляй: любой калькулятор тарифов зашкалит, если в перечень допущенных к управлению граждан включить 20-летнюю девушку с водительским стажем до года, имеющую на своем счету парочку дорожно-транспортных происшествий в нетрезвом состоянии.

Прочие типы автомобильного страхования в России

Помимо уже перечисленных, существуют и прочие типы страхования автотранспорта. Вспомним о мотоциклах, грузовиках, автобусах — они тоже являются участниками дорожного движения. И здесь условия страхования сильно отличаются от тех, что приняты для легковых автомобилей, особенно для мотоциклов. Страхование легковых автомобилей, которые используются как такси, тоже имеет свои особенности. Кроме того, коммерческий транспорт может иметь дополнительные виды страховок (Бизнес-Авто, Авто-Комби), это же относится и к пассажирскому. Бывает еще корпоративное и групповое страхование для юридических лиц, когда, к примеру, владелец автоколонны страхует весь транспортный парк, принадлежащий ему. Страхование от несчастного случая на транспорте, пассажиров и грузоперевозок тоже можно отнести к автострахованию.

Автострахование и страховые компании, калькуляторы ОСАГО и КАСКО

Но какую бы форму автомобильного страхования мы не рассматривали, важно понимать основные принципы, по которым существует страховой бизнес. Вся бухгалтерия этого бизнеса строится на том, что клиент (страхователь) вносит деньги в фонд страховщика в виде страховой премии, которые расходуются на выплаты другим водителям, включая его самого, если наступают страховые случаи. Разница между страховыми взносами и выплатами уходит в налоги и прибыль страховой компании. Существует три вида страхования транспортных средств: в одном случае возмещение выплачивается не страхователю, а тем, кому он причинил ущерб (это ОСАГО, обязательное автострахование), в другом – компенсируются и повреждения машине владельца (это КАСКО, добровольная страховка), в третьем страхуется жизнь и здоровье водителя и пассажиров ТС (это страхование от несчастных случаев на транспорте).

Нужно ли экономить на страховке? Цены в автостраховании.

Насколько разумно экономить на автостраховании? Американцы, у которых страховая система существует уже многие десятилетия и которых никак не упрекнешь в легкомыслии относительно собственных денег, отвечают однозначно: «на страховках авто нужно экономить». По сути автомобиль — это второе по финансовой значимости приобретение после недвижимости, и одинаково неразумно оставлять столь дорогую вещь как без страховки вообще, так и переплачивать за нее большие деньги. «Откусывайте такой кусок страхового пирога, который сможете проглотить» — так образно говорят эксперты по автострахованию США, когда им задают вопрос, на какую сумму страховать машину. Ведь цены на автострахование далеко не самые низкие! Этот совет хотелось бы адресовать и нашим читателям: страхуйтесь с умом, владейте информацией — и тогда вы получите именно такой полис страхования, который нужен вам и вашему автомобилю.